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从融资成本来看,受同业竞争影响伊川农商行加大同业存单融资力度,该行 2018年利息支出/平均付息负债较上年增长0.04个百分点至 1.20%。 在收益和成本两方面作用下,2018 年伊川农商行的净息差较上年下降 1.38 个百分点至 5.16%,仍处于同业较高水平。中诚信评级报告数据显示,该行 2018 年净利息收入较上年下降 3.01%至 24.44 亿元。 据悉,由于伊川农商行以传统的存贷款业务为主,净利息收入为其收入的主要来源,非利息净收入规模较小,在净营业收入中占比较低。2018 年该行实现净营业收入 24.72 亿元,同比下降 3.85%;实现非利息净收入 0.28 亿元,在净营业收入中占比 1.15%;实现净利润 8.10 亿元,同比增长 14.13%。2018 年平均资本回报率和平均资产回报率分别为 20.39%和1.74%。 在经营效率方面,随着业务规模的扩大,伊川农商行加强精细化管理,实行有效的成本费用控制,但受净营业收入下降影响,2018 年该行成本收入比较上年上升 0.76 个百分点至 14.62%,仍处于同业较好水平。 公开资料显示,伊川农商行位于河南省伊川县,于 2009 年 10 月设立,设立之初注册资本为1.88 亿元,后经一次增资扩股、多次利润转增股本以及资本公积转增股本,截至 2018 年末,该行注册资本为 14.16 亿元。 2018 年以来,受国内宏观经济下行及环保整治影响,当地部分企业出现经营亏损、减产或停业, 风险不断暴露;部分农户跟风盲目投资养殖场及水果种植等产业,因技术、管理能力落后及猪瘟疫情导致经营亏损,难以偿还贷款。 中诚信评级报告显示,截至 2018 年末,伊川农商行不良贷款余额较年初增长 6 亿元至 10.05 亿元,不良率较年初上升 0.55 个百分点至 2.95%。该行存量不良中,单笔 1000 万元以上不良共 13 笔,合计金额2.46 亿元,主要为制造业贷款。 记者从伊川农商行获悉,截至2018年底,该行逾期贷款、不良贷款行业投向主要集中在制造业、农林牧渔业和批发零售业,出现波动的原因主要为受经济形势下行和监管指标统计口径变化两个方面影响。 伊川农商行相关负责人表示,近年来,伊川农商行持续支持国家三农政策,对制造业、农林牧渔业等具有行业前景的客户进行资金支持。但随着环保监管趋严、农产品滞销等原因,制造业企业、农林牧渔业等领域的还款能力下滑,部分借款人出现了流动资产暂时性短缺,不能及时偿还贷款本息的情形。 除了经济大环境的变化,监管的统计口径也在趋严。如自2018年以来,监管政策对不良贷款的统计口径从本金逾期90天调整为本金及利息逾期90天以上,这导致不少银行不得不根据政策进行不良数据调整,造成逾期贷款或不良贷款上升。 但即便如此,得益于精细管理及合规经营,伊川农商行的逾期贷款和不良贷款占比仍处于全省农信系统较好水平,资产质量处于合理范围。 由于不良贷款风险持续暴露,该行持续加大拨备计提力度,2018 年计提贷款损失准备 9.04 亿元,较上年增加 3.89%,在拨备前利润中的占比较上年提升 5.61 个百分点至48.13%。2018年全年,伊川农商行累计处置不良贷款55.58亿元,其中核销3.68亿元,清收51.91亿元。 伊川农商行相关负责人表示,短期看,不良资产更充分的暴露、核销导致利润受损,长期看,也将完善自身经营,加强风险控制,更好地增强服务能力。